퇴직연금제도(IRP)

개인형퇴직연금(Individual Retirement Pension)제도

- 2012. 7. 26일 시행

퇴직금을 특별한 이유 없이 중도인출을 할 수 없도록 하여 노후자금으로만 쓸 수 있도록 제도가 변경됨.
그럼 이걸로 여행을 계획했던 나는 어쩔... -_-;;


Anyway 8월 퇴직인 나는 당연히 가입을 하여야 하고, 이쯤되면 따라오는 고민..
어떤 상품을 가입하여야 할까.. 그래서 지금부터 조사해 보자!

(여긴 제 블로그니깐 저의 주 거래은행 및 주거래 증권사만 찾았습니다*.*
각자 사용중인 주거래은행을 찾아보세요^^)


1. 세제혜택
- 소득공제: 연400만원까지(개인연금 납부액 + IRP 납부액 합산)
하지만 개인연금은 투자상품을 유동적으로 변경할 수 없지만, IRP는 투자상품 변경이 가능한 장점.
=> 즉, 개인연금의 불입액을 낮추고 IRP 추가 불입액을 높이는게 노후에 더 도움이 될 수도!!
(물론 결과는 알수없는것이죠....)

- 세제이연: 55세까지 이자소득세(15.4%)가 미루어짐. 즉 이자에 이자가 붙는 복리효과 발생 후 55세 이후에 찾을때는 연금세율(5.5%)로 찾기 때문에 세금이 적어짐.



2. DB, DC?
- 내가 지금까지 가입해 온 상품은 DB형(확정 급여형)
간단히 말하면 내 퇴직금은 마지막 3개월 평균월급 * 근무기간
- DC형(확정 기여형)은 회사가 1년에 일정 금액(연봉의 1/12 이상)을 납부하면 운용사가 그 금액을 운용해서 나오는 수익을 포함한 금액이 퇴직금이 됨.

=> 따라서 임금 인상률이 3%라고 한다면 운용수익이 3%가 넘으면 DC가 이익, 3% 이하가 되면 DB가 이익
=> IRP 제도가 시행됨에 따라 DB와 DC를 동시에 선택이 가능하므로 투자와 안전성을 같이 누릴 수 있음.


3. 수수료 및 운용이익률
[정기예금이익률]                                              - 20120801 ~ 20120815 기준

	1개월	3개월변동	6개월변동	1년고정	2년고정	3년고정	5년고정
KB	0.00	2.45	2.65	3.99	4.06	4.23	4.35
하나	-	-	3.94	4.01	4.08	4.25	4.37
동양증권 (IBK위탁)	1.55	3.90	3.93	4.00	4.24	4.24	3.96
동양증권 (RP)				4.02
동양증권 (ELS)				4.22	4.51

[수수료]

	운용	자산	합	중도해지	계약이전	운용/자산 수수료 할인
KB	0.3	0.2	0.5	x	15000원	(2년 -10% 3년 -12% 4년이후 -15%)
하나	0.2	0.3	0.5	x	15000원	(2년 -10% 3년 -12% 4년이후 -15%)
동양증권	0.3	0.25	0.55	x	1%(6개월) 0.5%(1년)

결론은... 편안하게 하나은행으로 가야겠당ㅋㅋ